Надійні банки України: незалежний рейтинг

Рейтинг банків

Ситуацію з фінансовими установами в Україні важко назвати стабільною.

  • У період з 2014 до 2019 року з українського ринку зникло майже сто банків. Рейтинг надійності: хто найменше ризикує приєднатися до них?
  • Наразі досі не вирішена доля ПриватБанку, якому свої активи довірили близько 80% українських вкладників. Як на нього вплинула націоналізація?
  • З 29 банків, протестованих НБУ в листопаді, 18 потребуватимуть додаткового капіталу у разі кризи. Що це означає?

Відповіді на ці та інші питання Ви знайдете у нашому рейтингу українських банків.


Критерії рейтингу: на що звернули увагу

У короткостроковій перспективі надійність банків визначають їх доходи. Гроші, які заробляє банк, сигналізують про якість його роботи. Також високі доходи – це можливість пережити кризу у найближчий час та гарантувати повернення вкладів клієнтам.

Але є й інші важливі показники. Серед них – якість активів банку. Куди банк вкладає гроші? Наскільки ці вклади ризиковані? Відповіді на ці питання показують ймовірність того, що доходи банку зростатимуть у найближчий час.

Певно, найбільш комплексний і найцікавіший критерій – результати стрес-тестування Національного Банку. Протягом тестування НБУ намагається спрогнозувати долю банку на найближчі три роки. При цьому розглядаються два сценарії: якщо економічна ситуація залишиться незмінною, та у випадку якщо вона стане кризовою. Так під час останнього тестування було виявлено, що у випадку кризи 18 з 29 великих банків ризикують збанкрутіти.

Розглянемо кредитний рейтинг банків України. Наразі, більшість користувачів банків серед кредитів обирають саме кредитні картки.

Саме тому ми зосередилися на критеріях для вибору останніх. Серед них є 

  • кредитний ліміт –  максимальна сума, яку банк може виділити власнику кредитної картки для використання.
  • відсоткова ставка – це сума у % співвідношенні, яку потрібно платити за використання кредитних коштів. Ця сума рахується на обумовлений термін часу. Фактично, окрім основного боргу, клієнт має виплачувати, наприклад, 12% річних ( сплачувати додатково 12% від боргу).
  • пільговий період – це період, протягом якого клієнт кредитної картки може користуватися нею без нарахування відсотків. Цей період варіюється від банку та кредитної програми, та зазвичай він становить від 1 до 3-х місяців.

Кредитні умови за картками відомих банків

БанкРейтинг стійкостіНазва карткиЛіміт (грн)% ставка (річних)Пільговий період (днів)Комісія за зняття готівкиМінімальне щомісячне погашення
Ощадбанк3,53Моя картка250 00038до 621%3.2%
ПриватБанк3,82Універсальна50 00043,2до 551%5% (мінімум 100 грн)
monobank3,54Кредитна картка monobank100 00038,4до 620.5% (4% у разі кредитних коштів)5% (мінімум 100 грн)
Альфа Банк3,66Максимум200 00039,99до 624%5% (мінімум 50 грн)
Райфайзен Банк Аваль4,5Кредитна картка 100 днів100 00048 до 100 (за безготівковими операціями покупки)3% + 15 грн5% від залишку заборгованості
Укрсиббанк4.38Карта MC Debit50 00048до 564% (мінімум 10 грн)10%
Пумб3.83ВСЕМОЖУ Gold200 00047,8до 62Без комісії3%
Форвард Банк2.89КОКО КАРД100 00048до 60Без комісії0.5%
А-Банк2.99Карта "Зелена"200 00044.4до 621% (4-7% у разі кредитних коштів)5% (мінімум 100 грн)

Незалежний рейтинг банків України за кредитними послугами

Проаналізувавши всю картину, ми створили свій рейтинг банківських установ, що надають кредити за картками

БанкОцінка
Ощадбанк4.09
monobank3.50
Альфа Банк3.34
ПриватБанк2.77
ПУМБ2.73
А-Банк2.59
Райффайзен Банк Аваль2.45
Форвард Банк2.27
Укрсиббанк1.72

Як ми рахували?

В першу чергу, ми брали до уваги рейтинг стійкості банку, та річну відсоткову ставку за кредитом того чи іншого банку. Максимальний можливий бал – 5. Розподіл балів виглядає таким чином:

  • Рейтинг стійкості – 1.5 балів
  • Відсоткова ставка – 1.5 балів
  • Максимальний ліміт – 0.5 балів
  • Мінімальне місячне погашення – 0.5 балів
  • Пільговий період – 0.5 балів
  • Комісія за зняття готівки – 0.5 балів

Читай також:
Кредит ПриватБанкКредит УкрсиббанкКредит Ощадбанк, Як взяти кредит